La recente decisione dell’Arbitro delle Controversi Finanziarie n. 7067 del 19 dicembre 2023, che ha riconosciuto gli illeciti commessi da una banca nei confronti di una cliente anziana, ha esaminato un problema ricorrente nel settore bancario: la collocazione di prodotti finanziari complessi nel portafoglio di persone anziane, che talvolta non presentano una conoscenza approfondita dei rischi e delle implicazioni di tali strumenti.
In questo articolo, prendendo spunto dalla decisione in questione, esploreremo cosa fare nel caso in cui si si verifichi di una vendita non adeguata di derivati e altri prodotti finanziari ad alto rischio a persone anziane.
L’esame del portafogli
In primo luogo occorrerà verificare la presenza in portafoglio di prodotti complessi, che non siano in linea con le esigenze della persona anziana, come i prodotti a lungo termine che superino le aspettative di vita del cliente.
Altro esempio può essere rappresentato dai prodotti finanziari complessi, la cui comprensione e approvazione non sia compatibilie con il livello di istruzione, di comprensione, o l’esperienza del consumatore, anche sulla base delle proprie passate decisioni di investimento.
Ulteriore elemento da tenere in considerazione è la modalità di vendita e la forma del contratto: è difficile che una persona che non utilizza abitualmente strumenti informatici possa prestare validamente il proprio consenso proprio per il tramite di questi strumenti,
Le iniziative da intraprendere
Se ci si trova nella situazione sopra descritta, ecco alcuni passi da seguire per difendere i diritti del cliente anziano:
- Raccolta di documenti: Raccogli tutte i documenti disponibili relativi al prodotto finanziario in questione e al processo di vendita. Ciò può includere documenti come i contratti, le informative e la corrispondenza con la banca. Queste prove saranno fondamentali per dimostrare che hai subito un trattamento ingiusto o non adeguato.
- Consultazione con un avvocato specializzato: Non sottovalutare l’importanza di consultare un avvocato specializzato in diritto bancario e dei consumatori. Un professionista esperto sarà in grado di valutare la tua situazione, analizzare i documenti pertinenti e fornirti una consulenza legale personalizzata. L’avvocato ti aiuterà a comprendere i tuoi diritti e ti guiderà nelle azioni legali da intraprendere.
- Presentazione di un reclamo: qualora lo si ritenga opportuno, sarà possibile presentare un reclamo nei confronti della banca.
- Eventuale richiesta di risarcimento: Insieme al tuo avvocato, potrai preparare una richiesta di risarcimento. Questa dovrebbe essere basata sulla valutazione dei danni subiti a causa della vendita illecita o non adeguata dei prodotti finanziari. Una richiesta ben strutturata e supportata da adeguata documentazione aumenterà le possibilità di ottenere un risarcimento equo.
- Ricerca di alternative e monitoraggio degli sviluppi: Nel frattempo, è importante valutare alternative e nuove opportunità per i tuoi investimenti finanziari. Consulta un consulente finanziario affidabile e informati sulle diverse opzioni disponibili per proteggere e far crescere il tuo patrimonio. Inoltre, tieni sotto controllo gli sviluppi del tuo caso legale e mantieni una comunicazione costante con il tuo avvocato.
La collocazione illecita o non adeguata di derivati e altri prodotti finanziari a rischio elevato o a lungo termine a persone anziane può rappresentare una violazione dei diritti dei consumatori. Nel caso in cui tu sia coinvolto in una situazione simile, non esitare a seguire i passaggi descritti sopra per tutelarti e ottenere una tutela adeguata.
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